DEINE TRÄUME UNSERE
MOTIVATION

Er unterstützt dich bei deiner Entwicklung zu mehr Vermögen! Dein monfin-Finanzmentor befähigt dich clevere finanzielle Entscheidungen zu treffen. Er impft dich gegen emotionale Versuchungen und Fehlentscheidungen, die deinem Vermögen schaden. Anstatt dir unnötige Produkte zu verkaufen, setzen wir auf deine eigene Finanzbildung. Kein langes Suchen im Internet und nie wieder eine unkompetente Finanzberatung.

Wer sich keine Ziele setzt, darf sich nicht wundern, wenn man im nirgendwo landet! Oder bist du schon jemals planlos in ein Taxi gestiegen? Wir helfen dir in grossen Visionen zu träumen, dein Selbstwert zu stärken und grossartige Ziele zu verfolgen. Wir sind überzeugt, dass alle, die bereit sind an sich zu arbeiten und Herausforderungen annehmen, alles im Leben erreichen können – dabei möchten wir dich begleiten. Lass uns gemeinsam Berge versetzen.

Ausgaben planen und systematisch Sparen! Leider wird Sparen oft als Konsumverzicht verstanden, obwohl es sich dabei eher um einen Konsumaufschub handelt – also ist es eigentlich eine Investition in die eigene Zukunft! Ändere deine Gewohnheiten, lege dir einen Budgetplan zu und überlege dir welche Ausgaben du reduzieren, eliminieren oder optimieren kannst. Ein Kontenplan hilft dir bei der Automatisierung deiner Geldflüsse.

Vermögenswerte machen dich reicher, während Verbindlichkeiten deine Ersparnisse auffressen! Ein Auto kostet viel Geld, macht dich also ärmer. Eine vermietete Wohnung bietet, nach Abzug sämtlicher Kosten, ein zusätzliches Einkommen. Dein Geld arbeitet für dich und macht dich vermögender. Dasselbe gilt für Wertschriften wie z.B. Aktien: Dank Dividenden erhältst du einen Zins fürs Ausleihen deines Geldes. Investiere also unbedingt einen Teil deines Geldes in Vermögenswerte, und nicht nur in Verbindlichkeiten.

Je früher, desto besser! Je eher du einen Teil deiner Ersparnisse in Anlagen steckst, umso länger hat dein Geld Zeit, für dich zu arbeiten. Entwickle eine passende Strategie und investiere einen Teil deiner Ersparnisse in Vermögenswerte. Lerne kurzfristige Schwankungen auszuhalten und in den richtigen Momenten zu investieren. Langfristig entwickelt sich die Menschheit weiter! Gib deinem Geld ebenfalls die Chance dazu.

Wo Risiken sind, gibt es auch Chancen! Ja, gewisse Anlagen sind sehr riskant und ähneln einem Casino-Besuch. Von diesen Anlagen raten wir jedoch ab. Hier geht es vorerst um Wertschriften, die dir erlauben, am Marktgeschehen teilzunehmen. Bei denen gilt das Motto: Je länger du nicht auf dein investiertes Geld angewiesen bist und je besser du dein Verständnis für Anlagen festigst, desto mehr überwiegen die Chancen. Durchschnittsrenditen von 5% sind keine Seltenheit.

Durch Planung! Wer seine Steuerlast kennt und diese monatlich mit einem Puffer anspart, wird wegen einer Steuerrate nie mehr schlaflosen Nächte haben. Dein Steuermentor hilft dir gerne beim Berechnen deiner provisorischen Steuern. Fürs Ausfüllen der Steuererklärung, empfiehlt sich eine Ordnerstruktur pro Steuerjahr. So können laufend anfallende Rechnungen sauber abgelegt werden und stehen so im Folgejahr zur Verfügung, ohne danach suchen zu müssen.

Indem deine Steuererklärung korrekt und mit allen Abzugsmöglichkeiten veranlagt wird! Flüchtigkeitsfehler wie 3a-Abzüge als 3b zu erfassen, den Bruttolohn anstelle des Nettolohns zu verwenden oder Vergabungen sowie pauschale Berufsauslagen zu vergessen, kosten dich schnell über CHF 1'000. Das Steuerrecht ist kantonal und stets in Bewegung. Deshalb lohnt es sich über Steuerreformen Bescheid zu wissen oder sich gelegentlich bei einem Steuerprofi Rat zu holen.

Mangelnde oder fehlende Planung! Die teuersten Fehler passieren, wenn Steueroptimierungen zu spät oder gar nicht erkannt werden. Dies gilt vor allem zehn Jahre vor der Pensionierung, beim Erwerb oder Verkauf von Wohneigentum oder bei Erbschaften. Hier können problemlos mehrere zehntausend an Steuer-Franken gespart werden. Es lohnt sich also, sich frühzeitig mit einem Experten auszutauschen.

Jedes Risiko kann dich treffen! Versichere in erster Linie Risiken, die zwar eher unwahrscheinlich sind, dich aber in deiner Existenz bedrohen könnten. Dazu zählen Haftpflicht-, Rechtsschutz- und Erdbebenversicherungen. Auch fehlende Gesundheitsvorsorge kann dich ruinieren. Versichere grundsätzlich immer zuerst Menschen, bevor du Dinge versicherst. Eine teure Vollkasko für ein Auto, aber ungenügende Absicherung für dich und deine Familie ist nicht clever.

Meide Versicherungen, die nur kleine Schadensummen decken! Einzelobjektversicherungen, beispielsweise für ein Handy, kosten verhältnismässig viel zu viel. Versuche solche Risiken selbst zu tragen, indem du dir ein stabileres Handy besorgst, oder zu reduzieren, indem du dir eine gute Schutzhülle kaufst. In einer Versicherungsprämie ist das eigentliche Risiko, plus Betriebskosten und Gewinnmarge eingerechnet. Versicherungen sind also generell teurer als das eigentliche Risiko. Heisst: Je mehr Ersparnisse, desto kalkulierter solltest du Risiken eingehen. 

Suche dir unabhängige Berater! Kaum ein Berater spricht über sinnvolle Selbstbehälter und unnötigen Deckungen. Wieso auch, wenn jeder Abschluss eine zusätzliche Entschädigung bedeutet? Solange Abschlussprovisionen für jedes verkaufte Produkt bezahlt werden, kann nur schwer eine faire Beratung sichergestellt werden. Deshalb erhält dein monfin-Versicherungsmentor einen Fixlohn und wird nicht nach Anzahl Abschlüssen beurteilt.

Ja, aber vielleicht erst morgen und nur mit einem Finanzplan! Wer sich eigene vier Wände wünscht, braucht eine Hypothek und diese ist an verschiedene Bedingungen geknüpft. Bei vielen scheitert der Traum bereits bei den 20% Eigenmittel oder spätestens bei der Tragbarkeitsrechnung. Wie viel Ersparnisse du für deinen Wohntraum benötigst oder wie teuer deine Immobilie maximal sein darf, kannst du mit unserem monfin-Hyporechnen kalkulieren.

Ja klar! Bei einer Hypothek von CHF 500'000 spart man mit einem um 0.2% günstigeren Angebot in zehn Jahre CHF 10’000. Des Weiteren gibt es grosse Unterschiede bezüglich Flexibilität. Angebote von Banken, Versicherungen, Pensionskassen oder anderen Anbietern sind meist sehr unterschiedlich. Dein*e Immobilien-Mentor*in klärt mit dir deinen Bedarf und sucht das beste Angebot.

Durch gute Vorbereitung! Je besser die Bewertung, die Fotos, der 3D-Rundgang, die Texte, das Verkaufsdossier, die Besichtigungstermine und der Verkaufsvertrag vorbereitet werden, desto einfacher finden sich potenzielle Käufer. Diese wiederum werden versuchen den Verkaufspreis nach unten zu verhandeln. Wie viel Erfahrung hast du mit Verkaufsgesprächen, bei denen es um mehrere Hunderttausend Franken geht? Wir unterstützen dich von der Planung bis zum Notartermin. Entscheide, was du dir selbst zutraust und wo wir einschreiten sollen.